昨天道长发了关于重疾的定义的文章。今天和大家一起学习重大疾病保险里的轻疾。同时也和大家一起学习如何挑选重大疾病保险。
轻症，就是相对重疾险里的“重疾”而言，其实是重疾的早期和轻度情况。要了解重疾险里的轻症，首先要了解重疾险里的重疾是什么：
重疾险里面的重疾到底是什么？
看过昨天那篇文章，你会发现重疾险的理赔标准非常严格，有很多指定条件和免除责任，因为重疾险只保病情严重、治疗费用昂贵、不易治愈的大病危病，而这些病的早期症状，比如原位癌等“轻症”，却不能获得理赔，轻症就是为了解决这个需求而产生的。
如何判断一款保险产品里的轻症条款是好是坏呢？
只需记住三句话：9种病、多次赔、不太贵。
也就是说，
第一要了解关键的轻症有哪些，以及判定的标准；
第二要看赔付次数，越多越好；
第三，同一款重疾险，含轻症保障的价格比不含的贵20-30%之间，才是合理的，超过这个区间，就要考虑是否值得。
轻症都保哪些病？轻症保障的种类和标准，目前还没有像重疾那样由国家强制指定，所以产品鱼龙混杂，参差不齐。
关键的轻症记住这9种就好（也有定义8种，但前4种为最高发的轻症）：
极早期恶性肿瘤或恶性病变
不典型的急性心肌梗塞
冠状动脉介入手术
特定（轻微）脑中风后遗症
主动脉内手术（非开胸手术）
心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）
脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
轻度面积Ⅲ度烧伤
视力严重受损
其中，前4项分别对应了重疾种类中高发的癌症、心脏病、脑中风，是重中之重。如果一款重大疾病保险里的轻疾没有包含这4种轻疾，那可以直接忽略。
第1项针对性地补充了重疾险中癌症判定的五种除外情况，尤其是原位癌和皮肤癌；
第2项是对急性心肌梗塞判定条件的降低，第4项是对脑中风后遗症判定条件的降低；
第3项则是对治疗方式限定条件的放宽。
有些附加轻症保障的重疾险产品，会刻意强调轻症的数量，大家不要被表面的数字所迷惑，关键还看是否有上述的9种轻症，尤其是前4项。
比如平安福，虽然有20项轻症保障（守护福升级为30项），却只是早期癌症由1项拆成3项，还把不典型急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术三项高发轻症取消了。
比如复星康乐一生重疾C款，轻症缺少“不典型的急性心肌梗塞”，而多了“早期原发性心肌病”和三项具体心脑血管手术保障。鉴于心脑血管类疾病的发病率更高，而保险合同中的“不典型的急性心肌梗塞”是一种病症状态描述，要比具体治疗办法的覆盖范围更广，所以，缺少该条款的康乐C在轻症保障上是有不足的。
相同的情况，在轻度面积Ⅲ度烧伤方面，标准的烧伤面积是10%及10%以上，有些产品却是15%及15%以上，这也是有不足的轻症保障。
轻症的赔付次数罹患轻症的几率远高于重疾，复发率也更高，所以轻症的多次赔付就显得很有实际意义，
目前，多数产品支持轻症的多次赔付，比如弘康健康一生A款支持轻症2次赔付、复星康乐一生C款和同方多倍保支持3次赔付，当然，费率也比1次赔付的产品贵一些。
当然，轻症的多次赔付，多数都限定于不同系统不同病种，也有间隔期的要求，一定要注意仔细阅读保障条款，不能只看表面的赔付数字。
轻症豁免当被保人罹患轻症后，不用继续负担剩余保费，而重疾或身故保障合同依旧有效，避免消费者因疾病丧失收入能力后，无力承担保费、进而丧失重疾保障的情况发生。有的公司重疾险对于高发的轻疾，尤其是前4种最高发的，竟然没有包括甚至只包括一种，我想说，买了你家重疾险，要想豁免保费，还真不是件容易的事。
注意，轻症豁免条款时需要额外加费的。
轻症的保额多少合适？轻症多是附加险，跟随在重疾险产品里，一般是重疾险保额的20%-30%，比如重疾险保额是50万，轻症保额就是10-15万。需要