年国家癌症中心发布的权威数据：无论城市还是农村，恶性肿瘤是我国居民死亡的主要原因之一；我国每天约有1万人确诊癌症，相当于平均每7分钟就有一个人得癌症；到85岁，一个人患癌累积风险为36%。也就是说，我们每个人一生都有超过三成的几率被癌症缠上。
国内保险公司之间的竞争越来越激烈，产品的推陈出新速度也是越来越快，这对消费者来讲当然是好事。之前我们评测过的产品有的已经停售了，而且最近又有新的很有竞争力的产品推出。所以知守君就再为大家更新一下市场上比较热销的多次赔付重疾险，主要内容如下：
什么是多次赔付重疾险，多次赔付的意义在哪里？
市场热销的多次赔付重疾险对比评测。
具体选择建议。
一什么是多次赔付重疾险，多次赔付的意义在哪里？1
什么是多次赔付重疾险呢？
大部分重疾险都是单次赔付的，重疾赔付一次合同就结束了。多次赔付重疾险就是赔付一次后合同仍然有效，符合条件还能获得多次赔付。
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多次赔付的意义
随着医疗水平的提高，重疾越来越容易被更早地诊断出来，越来越多的人得了重疾后经过积极的治疗，还能继续生活下去。可是，如果之前买过重疾险，那么一次重疾获得赔付后，合同随即终止。如果之后再得重疾，风险只能够自己承担。要知道，只要确诊过重疾，想再购买一份重疾险是不可能的事情。
而多次赔付型重疾险的意义就在于：是真正的一份保障终身的重疾保险。
知守君建议在有条件的情况下，优先考虑配置一份多次赔付重疾险。当然，如果家庭预算不足，首先要将保额配置足够，保证第一次重疾能够有充足的保额来转移风险。
二市场热销多次赔付重疾险对比评测为了方便大家，知守君把市场上热销的多次赔付重疾险进行了对比分析，具体如下：
除了保费，保障疾病的病种和条款也是挑选一款产品的关键，在每年所交保费相差不大的前提下，保障疾病种类的数量当然是越多越好，理赔条件当然是越宽松越好。知守君也做了一下对比。
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重疾分组对比分析：
疾病分组是多次赔付重疾险的核心，一般的坑也在这里。
分组的意思就是罹患过本组的重疾，那么获得重疾赔付后，这一组就失效，只有间隔期后患下一组的重疾才能获得第二次赔付。如果将高发疾病都分在一组，那么多次赔付就纯粹是一种噱头了。
目前保监会规定的常见25种重疾占全部重疾的95%以上，而常见的6种重疾占到重疾的80%以上，而恶性肿瘤占到重疾的60%以上。
占比80%的6种高发重疾如下：
恶性肿瘤
急性心肌梗塞
终末期肾病
冠状动脉搭桥术
脑中风后遗症
重大器官移植术
我们看一下这几款重疾险对6种高发重疾的分组情况：
从重疾分组来看，中英爱守护重症不分组肯定是最好的，但是其保费要比其他保险高，健康源尊享和星满意癌症单独一组是在分组的重疾险中做的是最好的，其次是多啦A保，尽量将6种高发重疾分到不同的组别里面。
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重疾的时间对比分析：
国家规定的25种重疾里面对于疾病定义是有统一规范的，但是理赔时间不同的产品是有不同限制。
通过上图我们可以看到“严重阿尔茨海默病”“严重帕金森病”这两个病种在不同产品间存在差异。肯定是没有时间限制的最好，而且这两种疾病的高发群体是老年人，这样的时间限制太不人性化了。如果有家族病史或者在意这两个病种对理赔时间的要求，建议选择没有时间限制的产品。
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轻症的对比分析：
现在大家都会注意身体健康和体检，很多时候我们所患的疾病还没有达到重疾的标准，所以轻症的保障是非常人性化的功能。轻症保障的种类、疾病定义、赔付次数、赔付比例、理赔要求都是具体选择标准。最近多家公司都推出了带有中症赔付责任的产品，使得产品更有竞争力。
知守君整理了这几款产品对目前较为高发的轻症疾病的保障情况：
通过上图我们可以看出，对于高发轻症的覆盖，知守君觉得这些产品中中英人寿的爱守护做的不好，泰康人寿的产品不保障轻度脑中风，保障不够全面，其他的产品都还不错。
并不是覆盖全面的就一定好，覆盖不全的就一定不好，还要看理赔条件，知守君将以上常见轻症的分组情况，做了一下对比如下：
不分组肯定是最好的，这个方面健康源尊享、华夏福多倍版、星满意、童佳保、乐安康、爱守护做的好，分组话当然是尽量分组越多越好，并且不典型的急性心肌梗塞和轻度脑中风最好分在2个组别里面，这方面多倍保做的不好。
三具体的选择建议知守君对以上的重疾险的逐一做了点评，具体来看一下：
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天安健康源尊享
优点：
1）重疾分组癌症单独一组，并且可以赔付5次；
2）轻症理赔条件好：轻症不分组，可赔付2次中症、3次轻症；
3）可附加投保人豁免条件最全：轻症、重症、全残、身故均可豁免；
4）有疾病末期保险金。疾病终末期阶段的定义是：由专科医生出具诊断证明和提交临床检查证据，证明被保险人所患疾病同时满足以下两个条件：
1.依现有医疗技术无法缓解；
2.根据临床医学经验判断被保险人存活期低于六个月。
也就是说如果出现在合同约定之外的重大疾病，导致出现上述状态，保险公司也会赔付的。
5）18岁前身故可赔付%所交保费；
缺点：
1）轻症虽然不分组，但是有间隔期90天的要求；
2
华夏福多倍版
优点：
1）重疾赔付次数多：可以赔付5次；
2）轻症理赔条件最好：轻症不分组，可赔付2次中症、3次轻症，并且无间隔期要求；
3）可附加投保人豁免条件最全：轻症、重症、全残、身故均可豁免；
4）有全残及疾病末期保险金；
5）18岁前身故可赔付%所交保费；
缺点：
1）重疾保障癌症不是单独一组；
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复星保德信星满意
优点：
1）38周岁之前，可以30年缴费
2）重疾赔付次数多：可以赔付5次，并且每次赔付金额可以递增10%；
3）轻症理赔条件好：轻症不分组，可赔付3次；
4）有疾病末期保险金；
5）身故无等待期：在等待期内身故也可以获得保额赔付；
缺点：
1）轻症的间隔期较长，需要天；
2）不可以附加投保人豁免；
4
弘康人寿哆啦A保
优点：
1）保费低，可以30年缴费：
通过上面的对比我们可以发现，多啦A保的保费是在这几款中最低的，而且可以选择30年缴费，进一步降低缴费压力。
2）有附加医疗险：
所有购买哆啦A保的消费者，可以附加一个最高万保额的重疾医疗险，不限社保用药，重点是保费非常便宜，30岁男性首年只需10元钱。之所以能做的这么低，是因为免赔额等于保额，所以如果第一次患病后，重疾险的保额不足以支付医疗费用，那么医疗险还可以继续报销。
缺点：
1）对重疾种的“严重阿尔茨海默病”和“严重帕金森病”只保障到70岁；
2）重疾保障癌症不是单独一组；
3）分支机构少：
目前弘康只在北京、上海、江苏、河南四个地区有分支机构，能够投保的区域少。不过在知守君看来问题并不大，因为保险公司都是支持全国通赔的，完全可以异地投保。
4）轻症分组，而且间隔期较长，需要天；
5）不可以附加投保人豁免；
5
工银安盛御享人生
优点：
1）0-35周岁可以30年缴费，降低缴费压力；
2）身故无等待期，在等待期内身故也能够理赔；
3）如果等待期内确诊合同中约定的相关疾病，把相关疾病作为除外责任，合同继续有效（条款没有约定等待期内出险如何处理，按有利于消费者利益的条款解读）；
缺点：；
1）对重疾种的“严重阿尔茨海默病”和“严重帕金森病”只保障到70岁；
2）重疾保障癌症不是单独一组；
3）轻症分组，而且间隔期较长，需要天；
4）不能够附加投保人轻症豁免保费，对有投保人豁免需求的消费者来说不友好；
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同方全球多倍保
现在来看，多倍保相比其他产品比较中庸，没有太明显的优势。轻症分组不友好是一个明显劣势。不典型的急性心肌梗塞和轻度脑中分在同一组别，也就是如果被保险人得了轻度心梗之后轻度脑梗也不赔付了。
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光大永明童佳保
优点：
1）轻症理赔条件尚可：可赔付1次中症、3次轻症，并且无间隔期要求；
2）可附加投保人豁免条件最全：轻症、重症、全残、身故均可豁免；
3）有高残保险金；
4）18岁前身故可赔付%所交保费；
缺点：
1）重疾只能赔付一次，在保费相差不大的情况下没有什么竞争力；
2）轻症存在隐形分组：同一组的轻症，赔付其中一项轻症之后，另外的几个轻症责任终止。
第一组：不典型的急性心肌梗赛、微创冠状动脉搭桥手术、微创冠状动脉介入手术。
第二组：脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤和微创颅脑手术。
第三组：轻度视力受损、单眼失明、角膜移植。
第四组：轻度听力受损、单耳失聪、人工耳蜗植入术。
8
泰康人寿乐安康
这款产品相比其他产品完全没有任何优势，如果非要找一个优势的话就是品牌比较大，如果消费者对保险公司非常在意的话，也是可以考虑的，不过在选购之前可以看看知守君的这篇文章：《买保险，公司的大小重要吗？》。
9
中英人寿爱守护（尊享版）
优点：
1）重症理赔条件较好：重症不分组，可赔付2次，间隔天；
2）轻症不分组：理赔金额为20%保额；
3）可附加投保人豁免条件全面：轻症、重症、全残、身故均可豁免；
4）恶性肿瘤关爱金：确诊恶性肿瘤可以赔付%保额；
缺点：
1）保费高：相比天安健康源尊享高近20%；
3）轻症保障不理想：12种高发轻症有6种不保障，并且只赔付2次；
那么到底应该如何进行选择呢？知守君的建议如下：
预算有限：如果预算有限的话，购买多次赔付重疾险保额不会太高，就算赔付多次，也没有太大的意义。所以建议购买消费型重疾险，重点将第一次重疾的保额做充足，这样当第一次风险来临时，才能起到转移风险的作用。
预算充足：
如果是知守君选择的话，会选择天安健康源尊享，在同等保费下能获得相对更全面的保障。这款产品可能在6月底停售，不过应该还会有替代的产品推出。
好多人是身体不舒服才想起买保险的，如果是这样的话，可以考虑投保工银安盛御享人生。这样即使在等待期出险，做除外责任处理后，合同依然有效，比以后完全购买不了保险要好太多了，不失为一个亡羊补牢的选择。
如果追求极致性价比，可以购买哆啦A保，选择30年缴费，保费最低，杠杆最高。
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