我相信只要有考虑未来给自己或者家人买一份保险的，在网上会看到过很多评论这家公司，评论那家公司保险产品的文章，这些所谓的“专家“真的是客观、公正的推荐吗？在所有的评测产品类的文章中，其中以平安福保险产品计划被攻击的最狠，也许是树大招风吧。但这个产品究竟怎么样？不是我说了算，也不是这些所谓的”专家“说了算，而是我把证据一一列出来出来，大家决定他到底是不是坑。
在市场竞争越来越激烈的今天，保险代理人要变得足够专业，让客户知道什么是最适合自己的保险计划？而不是错误的引导客户简单的去比较各个保险的保费高低和保障的病种多少就做决定。
再有就是，网上对平安福的抨击，追根溯源几乎全部来自于保险销售人员，或者是经纪人，很难客观，最终目的要么是为了推荐一款ta们所谓更好的产品、要么就是宣扬自己看起来很“专业”。我也认真看了很多篇抨击平安福的文章，发现大多是互相复制、粘贴，有很多所谓的“专业人士”连重疾条款或者终身寿险的定义和医学常识都不懂，甚至平安福的保障责任都讲不清楚，还有什么资格去说三道四？
关于网上吐槽最多的几点吐槽一：共用保额
什么是重疾险？
为什么重疾险和寿险只能赔一次
重大疾病提前给付合同
AcceleratedDeathBenefitrider
用中文直译就是：
附加死亡利益提前给付条款，
在国内合同中就叫做：
附加提前给付重大疾病保险（条款）
银保监会关于保险条款制定的规定：
两个年龄段的寿险比价
重大疾病提前给付合同
隐藏重大疾病提前给付的保险合同：
所以，在重疾和身故保额同等额度的情况下，各家保险公司的重疾保险金和身故保险金都只给付一次为限，本质上都是共用保额。
而整个市场所有产品中，仅仅只有平安福才能做身故保额高于重疾保额的保险计划，什么意思？简单说，也就是只有平安福重疾赔付之后，一部分保险合同依然有效，其他家的保险合同重疾赔付之后，整个保单终止！！！而平安的医疗保险是从缴费日期开始，每五年一个保证续保期间，在保证续保期间内，若公司未收到客户不再继续投保的书面通知，公司视为客户自动续保。（具体保障责任以合同条款为准）所有的朋友都知道，在身患重疾之后，身体本身会比较虚弱，患病的概率会比较大，这个时候平安依然为您提供医疗费用的报销，您觉得好不好？看病不花或者少花自己的钱，是不是心情会更好？病情会好的更快？完全康复的可能性更大？
吐槽二：不包含“高发”的三类轻症
心肌梗塞
心脏支架手术
轻微脑中风
病是什么
身体处于非正常状态
病的构成
病因/病理：造成非正常状态的根本原因
临床表现：非正常状态的表象与并发症
诊断：确定疾病类型与程度的各类医学指标
治疗：控制疾病发展所实施的手段，如药品、器械、手术
预后：预测疾病的可能病程和结局
一张图来展示与心脑血管相关的疾病发生阶段和发生概率：
不典型心支架手术与严重冠心病的条款
冠状动脉介入手术（心脏支架）会不会有不良导向？各位上百度搜一下，可以看到下面的图：
随手一搜，5万多个结果，如果保险行业普遍提出冠心病支架可以得到"轻度重疾"的赔付，再加上豁免后期未交保费，尤其平安福系列产品还有免费提升重疾保额，这样的赔付总和可是一笔不小的利益。各位觉得支架手术会泛滥到什么程度？到了那个时候仅仅是保险公司头疼吗？医院不是公益单位,也是要盈利为目的,在外科手术中,最赚钱的,正是支架!一个患者得到了赔付，却没有得到科学公正的医疗方案是好事儿吗？错误的过度治疗可能失去的是无价的生命和健康！
医院心血管病研究所所长胡大一教授的文章《不承认支架过度使用是掩耳盗铃》
那些一味的以平安福重疾条款里没有冠状动脉支架植入手术的“保险专家们”好好看一下这篇文章，我觉得这篇文章字字千金难换，所有的朋友更应该去多读这种关于医学常识的文章。
有人查证大量医学书之后，获得这条信息：冠状动脉介入治疗（支架手术）术后会引起系统性的血管内皮损伤以及功能障碍。增加后期患者再次因为支架植入手术引起血栓的可能，20%的介入术患者在3个月就要搭桥术了。搭桥就是开胸！就是重疾！同时，一个人的身体超过4根，基本上也要做搭桥术了！超过3根就浪费,同时血管被堵50%，人是没有感觉的，被堵70%时，才有隐痛感，其实这个时候，已经很严重了！支架越多,未来堵塞风险就越大！
有医学书籍为证：
保险公司跟保险客户的立场是对立的吗？
这完全是一个错误的认知，没有客户哪里来的保险公司？双方关系显然是一荣俱荣，一损俱损，是期望共好的，没有哪家公司会傻到用高价把客户往外推，将客户拒之门外，你说呢？更何况是一家福布斯全球强排名第7位的大公司。
什么情况下会用到冠状动脉介入手术1.急性心肌梗塞大概率会用到冠状动脉介入术
患者是否可以采用冠状动脉介入术进行治疗，不是患者自己说的算的，是有严格的标准和依据的，最权威的依据就是《PCI指南》（国内为《中国经皮冠状动脉介入治疗指南》），指南中对于在什么情况下可选择采用“冠状动脉介入术”的治疗手段有详细描述，其中大篇幅描述心肌梗死的患者需要有哪些指标匹配，才可以采用冠状动脉介入术的手段进行治疗
2.冠状动脉血管堵塞75%是一个重要指征
冠心病的全称实际上叫做“冠状动脉粥样硬化性心脏病”，这里的“粥样硬化”实际上就是指胆固醇在血液中循环过程中沉积在动脉血管壁形成的脂质斑块，斑块的沉积越来越大最终造成了血管狭窄，从而影响了心肌的血液供应，导致心肌缺血；
满足冠状动脉心肌缺血并且冠状动脉血管堵塞75%以上，这就是一个进行冠状动脉介入术非常重要的指征，而这一点不是我信口开河编造的，是由中国科学院院士，医院心内科主任医师——葛均波医生提到的，下面是他的一段采访视频，视频中葛医生会简单介绍哪些病人需要做心脏支架手术：
而平安重疾条款中的条款是可以覆盖绝大部分此类情况的。
说了这么多，估计有人蒙圈了，那心血管堵塞真的需要支架怎么办？支架手术该用就用，但是要科学运用！我们来看看支架手术之后部分人的影响（不完全统计）
图一：
图二：
图三：
图四：
图五：
不典型的急性心肌梗塞
不典型心肌梗塞常见误区：
极易误诊或被忽视
死亡率高于一般心梗90%
不典型心梗=急性心梗
轻微脑中风
不多说，我们来看这些年，条款究竟有没有变化？（留意不同条款上的年份）
亲爱的朋友们发现了吗？这是同一个名称的重疾保险合同（年、年、年），从无后遗症到规定后遗症为何越改越严格？我们来看看他之前的条款赔付率，这的确是造福大众，可惜，我们没有发现，他变了，变得不再是当初的模样了，和我们玩起了偷梁换柱的手段······
吐槽三：癌症早期的轻症一拆三
这个事情是我最不愿意提及的，因为说这个的人是最最没智商的人，没有之一。我只想对这类看一不看二的人说，今年的智商税你就不用交了！作为专业代理人，诸位都不看保险条款吗？只要是稍加阅读一下平安的条款，就知道这是对谁有利，我们来看具体条款：
我们再来看其他公司的条款，主流的保险公司不是都有不同轻疾三次赔付吗？这是干嘛呢？）
平安福是轻疾达到合同约定的条件，累计赔付以三次给付为限；我们来看轻疾给付以后，保单会如何变化？
没错，70岁以前，假如很不幸这三种轻症都发生了，不仅合计赔付重疾基本保额的60%，而且赔付之后重疾和身价保额还免费增长60%，以50万重疾基本保额为例，合同全部生效以后，在客户70岁前分别身患早期恶性病变、原位癌、皮肤癌之后，平安不仅每次给客户10万保险金，而且最后客户的身故保额和重疾保额都增长到了80万，等同于平安免费送了客户一张30万保额的平安福，正常人的思维是平安亏了50万（赔付的两次轻症保额20万加增长的30万保额），您觉得是对谁不利？对谁有利？就这样，这些所谓的“专家们”居然还在说这是平安在制造噱头？不知道到底是平安的精算师和高层脑子有问题呢？还是这些“专家”有病，没长脑子？一个人如果发生了重疾（轻症是轻度重疾），以后就很难再买到重疾保险了，大多数保险公司都会选择拒保。此时，唯独平安福，通过“轻症涨保额”的责任让你的身故和重疾保额悄悄地增加了20%-60%，解决了患病后想加保，再买保险难的问题。这样的雪中送炭，我没见过有哪家公司可以做到！
我坚信您也明白了，到底是平安一拆三？还是其他家保险公司三合一降低赔付金额和赔付几率？而这些专家们，你真的是在为客户着想吗？
吐槽四：捆绑销售长期意外
在某些人眼里，他们认为自己或者是客户是不会出现意外的，只想买一份重疾，我想说的是，假如你连这都能预测，那肯定也能预测自己能不能患重疾？哪一年会换重疾呀？那你为何又要提前花钱买一份保障呢？即使是你想单独买意外险，那你的意外险的保障内容和平安的意外险保障内容是一样的吗？
意外发生的概率与日俱增，没有人知道明天和意外哪个先到来，让我们来看看年平安的前10大理赔案例：
17年的理赔年报可以看出前10大理赔中有7个案例是因意外，黑龙江L女士购买的平安福中带有长期意外保障，撬动了高杠杆，最终获赔1.18亿元！意外无法规避，但可以让保单继续履行爱与责任！
再让我们来看看年平安10大理赔中赔付榜首的案例：
通过以上三个理赔大案不难发现，平安福中附加的意外保障起到了极大的作用。
由此可见，平安福并非是捆绑销售，而是平安基于大数据分析后为广大客户所提供的全方位的保障。
这是平安福的产品优势，更是平安对客户负责任的体现！
吐槽五：平安的保险贵
（1）我们来比一比价格：
很多朋友还是很想看价格比较，那么我们就来比一比：
轻症赔付后增加保额的功能为平安所独有，在客户最需要保障的时候，不但后续不用再交费，而且主险和重疾保额还可以提升20%每次，最高可提升60%，相当于送了一份保险给客户（得了轻疾后得重疾概率变大）重疾是从轻疾演变过来的，人一辈子得一次轻症的概率是相当大的，假设平安RUN完成，且得了一次轻症，则平安福增加30%保额，此时每万元平安福费率应为/1.3=元，即便不算平安RUN增加的保额，每万元平安福费率为/1.2=，以上数据真实可查，您还觉得贵吗？
好了，不吐槽了，我们来看几个平安的条款与其他的条款的差异：
（一）重疾条款品质分析
价格贵吗？
①重疾的内容定义决定了理赔概率
②理赔概率决定了产品的定价
严重冠心病
最佳：左右冠脉狭窄60%或四支冠脉75%、60%、60%
高概率：左右冠脉狭窄75%、60%或四支冠脉75%、60%、60%
中低概率：四支冠脉75%、60%、60%
严重III度房室传导阻滞
最佳：心室率50次/分钟
中等：心室率50次/分钟和3秒RR区间
严重：心室率40次/分钟
极重：心室率40次/分钟和3秒RR区间
慢性肺衰竭
最轻：FEV11且PaOmmHg
轻：FEV11或0.75且PaOmmHg有时间要求
中一：轻度呼吸衰竭但排除职业因素造成
中二：PaO但必须诊断为II型呼吸衰竭（二氧化碳要求
重：轻度或中度呼吸衰竭且SaO%。
肠道疾病并发症
最佳：部分切除且肠外营养三个月以上
其他：2/3切除且肠外营养三个月以上
极品：2/3切除且肠外营养三个月以上且
严重癫痫
易：药物治疗无效或实施手术
难：药物治疗无效后实际实施手术
开颅手术
广：意外与疾病导致
较广：意外与脑血管瘤破裂
中：疾病导致。华夏、保诚等40家】
难：脑动脉瘤、帕金森、癫痫导致
最难：脑动脉瘤导致
搞笑条款之I型糖尿病
轻：胰岛素天即赔
中：胰岛素后满足眼底、脚趾/脚踝、心脏起搏器/尿*症中一项要求
重：胰岛素满足后脚趾/脚踝、心脏起搏器/尿*症中一项要求
极重：眼底、脚趾/脚踝、心脏起搏器中两项要求
搞笑条款之植物人状态
轻：意外或疾病导致植物人状态达30日
中1：中枢神经功能丧失
中2：意外或疾病导致植物人状态达90天
中3：意外或疾病导致植物人状态达天
重：疾病导致植物人状态达30//天
极重：意外和疾病导致脑死亡达30日
平安重疾条款的整体评价（客观角度）：
平安的条款不是每一个条款都比其他家好，这也不现实（红色部分代表赔付率低于其他家，绿色代表赔付率高于其他家）朋友们可以放大了看
（二）不赔的范围一样吗？
平安福还有别人不知道的条款。比如寿险和意外险的免责条款里，绝大多数公司都会有这么一条是不赔的：（如图）
没办法有些孩子天生就长得帅一些，但是平安福是长这样的：（如图）
其实细看条款，你就会发现，平安的理赔条件是比较宽松的，范围也大。再举个例子，就是平安的全残和同行的全残或者高残。平安福投保人豁免条款里全残是指一到三级残疾保障，赔付范围共计63种。同行的全残或高残的赔付范围，只有一级里挑出来的8种。范围只有平安的八分之一。
这些例子太多太多了。
所以，总结这么多,就是：贵的保险要钱，便宜保险要命
保险行业是一个复杂而又细心的行业，那些表面研究产品,又不懂医学的人,真是难以解释。而中国部分保险代理人为了销售自己的保险产品,不认真、细致地对待客户地真实需求，给客户制定个性化地保障方案，而选择去诋毁别家的产品,于是找出一个他们所谓的亮点来糊弄不懂保险的朋友。请记住:保险不是销售产品,而是私人定制，因此,保险不是产品,而是方案,没有完美的产品,只有完美的方案,保险从来都不是漫天要价，如果说他贵，一定是贵有所值！
期待平安推出更多走心的产品，如果您或者是您朋友有关于保险咨询可以添加我的