题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
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身故责任：买到60岁还是买终身？
01
概述
今天测试的产品为：恒大万年欣终身重疾险（版）。恒大保险旗下的“万年”产品序列是挺多的，万年松，万年青，万年欣……这款版万年欣，属于重症多次赔的产品结构，保障责任方面也不算缺，该有的责任都有。
身故：18岁前赔%已交保费，18岁后赔基本保额
疾病终末期保险金：18岁前赔%已交保费，18岁后赔基本保额
重疾：种，赔付6次，赔付基本保额
中症：20种，赔付2次，赔付60%基本保额
轻症：40种，赔付5次，赔付30%基本保额
特定恶性肿瘤保险金：满足约定条件可多次赔付，间隔期为5年
人工肺关爱金：满足约定条件赔付，赔付50%保额，赔付1次
缴费期：10年/20年/30年
保障期间：终身
02
身故责任
点评：
1-被保人18岁前身故，赔付%已交保费；
2-被保人18岁后身故，赔付基本保额；
3-身故/疾病终末期/重疾保险金只能赔付其中之一。
下面是这款产品的身故免责：
点评：这款产品的身故与疾病是共用免责的，共为9条，和常见的免责条款相比还是比较多的。
03
疾病终末期保险金
点评：
1-被保人18岁前达到疾病终末期状态，赔付%已交保费；
2-被保人18岁后达到疾病终末期状态，赔付基本保额；
3-下面是疾病终末期的定义：
点评：要求存活期不能超过6个月，结合疾病终末期/身故责任二赔一的条款，等于是将死亡责任提前6个月给付了。
04
重疾责任
点评：
1-重大疾病种，赔付6次，每次赔付基本保额；
2-重症不分组，首次重疾与第二次重疾赔付间隔期为1年，剩余各次赔付间隔期为2年；
3-前25种是统一规定的，剩余80种为保险公司自行制定；从条款内容看，除个别3岁的年龄界限外，下面条款也有年龄限制。
点评：
1-目前很多重疾险，都会在条款中限定年龄，这也并非某一款产品的问题；
2-有人说这款产品的限定年龄条款太多了，但毕竟重症是没分组的，这个就看每个人不同的需求了吧。
05
中症责任
点评：
1-中症20种，赔付2次，赔付60%基本保额；
2-两次中症赔付没有间隔期，没有分组；
3-轻微脑中风条款放在了中症组中，依旧是不残不赔：
06
轻症责任
点评：
1-轻症40种，赔付5次，赔付30%保额；
2-两种轻症赔付没有间隔期，但有隐形分组：
点评：
1-轻症赔付30%的比例，是很多轻症赔付的常见设定；
2-隐形分组也并非这款产品独有，很多重疾险的轻症也都存在这种情况；
3-从条款内容看，7种高发的轻症有5种，虽然轻微脑中风条款在中症组中，但缺失了条款。
07
特定恶性肿瘤保险金
点评：
1-这款产品的特定恶性肿瘤保险金和常见的癌症二次赔是有区别的；
2-这款产品的特定恶性肿瘤保险金间隔期为5年，且需要为新发或者转移，如果复发是不赔付的，如果是同一部位导致的转移，也是只赔付1次。
08
人工肺特别关爱金
点评：
1-被保人因医院入住重症监护病房治疗，需要使用人工肺的给付50%基本保额作为人工肺特别关爱金，赔付1次；
2-下面是人工肺的定义：
09
保费豁免
点评：被保人首次罹患重疾、中症或轻症，则可豁免后续保费。
10
比一比
本文结束
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如果你想了解的某款产品在
